С 1 марта 2025 года граждане смогут установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение договоров потребительского кредита с кредитными и микрофинансовыми организациями. Механизм установления самозапрета предусмотрен Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ.
Использование механизма самозапрета преследует четыре основные цели:
- Предупреждение мошенничества;
- Сохранение денежных средств;
- Предотвращение судебных разбирательств;
- Принятие осознанного решения при получении кредита (займа).
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), включая договоры банковского счета, предусматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), а также на договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
В то же время самозапрет нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Исключения обусловлены тем, что при выдаче таких кредитов риски мошенничества минимальны.
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на погашение задолженности по ранее выданным кредитам или займам. Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно; наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета.
С 1 марта 2025 года самозапрет можно будет зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». Не позднее 1 сентября 2025 года эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ).
Для установления самозапрета достаточно будет заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий. Далее заявление поступает во все квалифицированные бюро кредитных историй, которые включат информацию о самозапрете в кредитную историю заявителя. Для снятия самозапрета также нужно будет подать заявление. Эта услуга будет бесплатной.
Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно, либо только дистанционно). При желании можно будет установить «полный» самозапрет, который будет распространяться на все условия.
Гражданин сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить заем или кредит. Самозапрет будет снят через день после внесения информации в кредитную историю человека. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получения займа или кредита.
Запрет можно установить и снять неограниченное количество раз.
Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.
Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии у заемщика действующего самозапрета они будут получать из квалифицированных бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита.
Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту. Даже если кредитная или микрофинансовая организация уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
«В современном мире, где выдача кредита или займа осуществляется «по щелчку пальца», мы столкнулись с проблемой дистанционного мошенничества. Механизм самозапрета на кредитование призван защитить финансовые интересы наших граждан от действий мошенников. Мы уверены, что использование данного механизма позволит улучшить ситуацию с дистанционным мошенничеством, которая в последние годы становится особенно острой. Важно информировать граждан об этом механизме и возможностях его применения, чтобы как можно больше людей воспользовались им. Ведь ответственное отношение к своим финансам — основа благосостояния каждого человека», – сказала заместитель министра финансов РС (Я) Лариса Павлова.
Подготовлено пресс-службой Министерства финансов РС (Я)
ПОДЕЛИТЬСЯ: